Business Loan Apply Online: अगर आप कोई भी बिजनेस यानी काम धंधा शुरु करना चाहते है तो उसके लिए एक अच्छे आइडिया के साथ साथ पैसों की भी जरुरत पड़ती है. इस जरुरत को आप अपने किसी पहचान वाले से उधार लेकर पूरी कर सकते है या किसी सरकारी स्कीम, वित्तीय संस्था या बैंक से बिजनेस लोन लेकर पूरी कर सकते है.
इसलिए आज हम इस आर्टिकल में बिजनेस लोन की पूरी जानकारी देने वाले है की ये बिजनेस लोन क्या होता है? इसके लिए योग्यता और शर्तें क्या है? किन किन डॉक्युमेंट की आवश्यकता होगी? बिजनेस लोन के लिए अप्लाई कैसे करे (Business Loan Apply Online) और बिजनेस लोन के लिए सरकारी स्कीम कौन कौनसी है जहां सब्सिडी भी मिलती है.
बिजनेस लोन क्या होता है?
बिजनेस लोन एक ऐसा ऋण होता है जिसे व्यापारी या बिजनेस शुरु करने वाला उद्यमी अपने व्यापार की शुरुआत, विस्तार, या संचालन के लिए लेता हैं। इससे उन्हे वो जरुरी पैसा मिल जाता है जिससे वो अपने बिजनेस को सही से संचालित कर पाए।
लोन की राशि, ब्याज दर और लोन की अवधि विभिन्न प्रकार के व्यवसायों और ऋण प्रदाताओं के आधार पर भिन्न हो सकती हैं। बिजनेस लोन के माध्यम से लोग अपने कारोबार को बढ़ाने, नए उत्पादों या सेवाओं की शुरुआत करने और साथ ही बिजनेस के जरुरी खर्चों के लिए इस्तेमाल कर सकते हैं।
बिजनेस लोन के प्रकार
बिजनेस लोन वैसे तो कई प्रकार के हो सकते है जैसे टर्म लोन (Term Loan), वर्किंग केपिटल लोन (Working Capital Loan), माइक्रोलोन, लाइन ऑफ क्रेडिट, लेटर ऑफ क्रेडिट आदी. लेकीन मुख्यतः बिजनेस लोन दो प्रकार के होते है:
- सिक्योर्ड लोन : इस प्रकार के बिजनेस लोन लेने के लिए आवेदक को बैंक या लोनप्रदाताओं के पास कोई चीज सिक्योरिटी के तौर पर गिरवी रखनी होती है।
- अन-सिक्योर्ड लोन : इसके लिए आवेदक को कुछ भी गिरवी रखने या गारंटी देने की आवश्यकता नहीं होती, बैंक सिर्फ आवेदन के आधार पर ही लोन दे देता है।
बिजनेस लोन कितना मिल सकता है?
बिजनेस लोन की राशि व्यापार की जरुरतों, ऋण देने वाली कंपनियों और बैंकों के नियमों और व्यापारिक प्रदर्शन के आधार पर भिन्न हो सकती है। जिसमें 10,000 रुपये से लेकर 5 करोड़ रुपये तक लोन दिया जाता है। लेकीन कुछ बिजलोन लोन की लिमिट इस प्रकार है।
- स्वर्णिम लोन (Term Loan): इसमें बडे़ प्रॉजेक्ट के लिए लोन दिया जाता है, जैसे सड़क, बंदरगाह या किसी बिल्डिंग निर्माण के लिए। जिसकी लोन राशि करोड़ों रुपये तक हो सकती है।
- बिजनेस क्रेडिट कार्ड लोन: इसमें उद्यमी अपने बिजनेस की छोटी मोटी जरुरतों को पूरा करने के लिए कम अमाउंट का लोन ले सकता है।
- माइक्रो लोन: ये छोटे बिजनेस लोन होते है जो कुछ हजार रुपये से लेकर एक करोड़ तक हो सकते है।
- वर्किंग केपिटल लोन: इसमें लोन की राशि सामान्यत: कुछ लाख से लेकर कई करोड़ रुपए तक हो सकती है, जो व्यापार के चलाए रखने में मदद करती है।
बिजनेस लोन कहां से मिलेगा?
भारत देशभर में पिछले कुछ सालों में बिजनेस को बढावा देने के लिए बिजनेस लोन की खूब पेशकश की जा रही है. जिसमें कई बैंक, NBFC और वित्तीय संस्थान तो लोन दे ही रहे है. साथ ही कुछ निवेशक भी नए बिजनेस में लोन के रुप में पैसा निवेश करके लाभ कमाने की सोच रहे है।
इन सबके अलावा सरकार भी लगातार बिजनेस को बढावा देने के लिए कई सरकारी लोन योजनाएं लॉन्च करती रहती है, जिनमें अगल अलग प्रकार के बिजनेस और उद्यमी के लिए अलग अलग प्रकार के लोन ऑफर किए जाते हैं। साथ ही इन सरकारी बिजनेस लोन स्कीम में आवेदक को सब्सिडी भी मिलती है जो सामान्यत: 7% से 35% तक हो सकती है.
कुछ सरकारी बिजनेस लोन इस कुछ इस प्रकार है:
| योजना का नाम | लोन की राशि | सब्सिडी | अप्लाई |
| प्रधानमंत्री रोजगार सृजन कार्यक्रम (PMEGP) | ₹50 लाख तक | 15% – 35% | Click Here |
| प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (Mudra Loan) | ₹50,000 से ₹10 लाख | — | Click Here |
| PM स्वनिधि लोन | ₹10,000 से ₹50,000 | 7% ब्याज पर | Click Here |
| PMFME Loan | ₹10 लाख तक | 35% | Click Here |
| MSME Loan | एक लाख से 5 करोड़ तक | 15% | Click Here |
| Stand Up India Loan | ₹10 लाख से 1 करोड़ तक | — | Click Here |
| NBCFDC Loan | ₹15 लाख तक | — | Click Here |
| Top 5 Govt Loan Scheme | ₹10,000 से ₹5 करोड़ तक | 7% – 35% | Click Here |
बिजनेस लोन योग्यता व शर्तें
- नए बिजनेस या पहले से चल रहे बिजनेस के लिए ये लोन लिया जा सकता है.
- बिजनेस का वार्षिक टर्नओवर कम से कम 10 लाख रुपये से अधिक होना चाहिये.
- नए बिजनेस के लिए टर्नओवर होना आवश्यक नहीं है.
- बिजनेस मालिक या बिजनेस अकाउंट का सिबिल स्कोर 700 से अधिक होना चाहिये.
- आवेदक पहले से लिए लोन में किसी बैंक या वित्तीय संस्था का डिफॉल्टर नहीं होना चाहिये.
बिजनेस लोन कौन ले सकता है?
- व्यक्ति, स्टार्ट अप और छोटे व मध्यम व्यवसाय (MSME)
- प्राइवेट और पब्लिक लिमिटेड कंपनियां और पार्टनरशिप फर्म
- को-ओपरेटिव सोसायटी, NGO, ट्रस्ट और पेशेवर जैसे इंजीनियर डॉक्टर आदि.
बिजनेस लोन के लिए जरुरी दस्तावेज
- आवेदक का पासपोर्ट साइज फोटो, पहचान पत्र, पैन कार्ड आदी.
- रेंट एग्रीमेंट
- पिछले 6 महीने या एक साल का बैंक स्टेटमेंट
- बिजनेस रजिस्ट्रेशन के कागजात (यदि मौजूद हो)
- नॉन-कोलैटरल की कॉपी (यदी मौजूद हो)
- इसके अलावा बैंक या वित्तीय संस्थान द्वारा मांगे गए जरुरी दस्तावेज.
सारांश
तो दोस्तों आज हमने जाना की बिजनेस लोन कैसे लें? साथ ही बिजनेस लोन से जुड़ी सारी जानकारी दी है. आप इस आर्टिकल को ध्यान से पढकर बिजनेस लोन अप्लाई कर सकते हो. अगर आपको ये जानकारी पंसद आई हो तो अपने साथियों के साथ शेयर जरुर करें।